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どちらも全米一の銀行と紹介されているため、一体どちらが全米一の銀行なのだろうかと、戸惑った人も少なくないはずです。
しかし、シティバンクとシテイコープは事実上、同じ会社なのです。
では、なぜ名前が違うのかといえば、シテイコープは持ち株会社であり、その子会社として、シテイコープの金融部門(銀行)を担っているのがシティバンクというわけです。
シテイコープの傘下にはシティパンクのほかに、シティトラスト信託銀行、シテイコープ証券会社、シティリース、シテイコープカードサービスインコーポレイテッドなどがあります。
事業の中心となっているのは個人・法人を相手とする金融部門で、世界カ国以上、3200を越える営業拠点を持っています。
日本ではこれまで持ち株会社が禁止されていたため、持ち株会社と子会社との関係が分かりにくいかもしれませんが、日本における親会社と子会社との関係に似ています。
アメリカでは親会社と子会社を含めたグループ企業全体を一つの会社と見なし、決算もグループ全体の決算(連結決算)を重視します。
子会社は、いわばグループ全体で見た会社(持ち株会社)の一部門という見方をしているのです。
つまり、シティバンクはシテイコープという持ち株会社(グループ全体をたばねる会社)の一部門(銀行部門)を受け持っている、というわけです。
このため、全米一の規模を誇るシティバンクはもちろん、シティバンクを持つシテイコープも全米一の銀行という形容をされることがあるのです。
シティバンクはアメリカ銀行界の最大手であり、世界でも有数の銀行として知られています。
チェースマンハッタンが何年にケミカル・バンキングと合併したため、総資産では新チェースマンハッタンに抜かれ、2位の座に甘んじているものの、収益力の高さを示す純利益やROE(株主資本利益率)では、アメリカ1位の座を守り続けています。
ちなみに、米誌フォーチユンが選んだ世界の銀行上位印行ランキング(何年の経常利益)シティバンクは、個人と法人を相手とするフルライン型の代表的な銀行だが、海外の新興市場の開拓で他行と一線を画すアメリカの銀行をいくつかのタイプに分けると、法人を主要顧客とするホールセール型(J・P-モルガン、バンカーズ・トラストなどて複数の州にまたがる地域密着型のスーパーリージヨナル型(パンカメリカ、ネーシヨンズバンクなどてそして法人と個人の両方を相手とするフルライン型(チェースマンハッタン銀行など)などに分類することができます。
シテイコープシティバンクはフルライン型の銀行(マネーセンターバンク)の代表です。
同じフルライン型銀行でライバルのチェースマンハッタン銀行は、M&A(企業合併・買収)によって、業容の拡大を進めています。
あるいはアメリカの銀行は投資銀行を目指して、証券業務の拡大に力を入れています。
しかし、シテイコープは、他の銀行と一線を画した経営を展開しています。
その大きな経営戦略の一つが、海外の新興市場の開拓です。
有力なグローバル企業(多国籍企業)が進出するのに合わせて新興国に拠点を設置し、為替取引や短期融資を行ないながら知名度を高め、新興国の経済が発展する段階になると、消費者向け取引を一気に拡大するという方式を採用しているのです。
シティバンク草、フルライン型の代表的恕銀行。
海外の新興市濁開妬にカを入れており、他行と一線を画した経営をしている。
961年夏現在で、98カ国に進出。
このうち57カ国で消費者向の業務を行う。
シティバンクは1812年にニューヨークで設立。
185年の歴史を持つ名門銀行で、日本には1902年に横浜に進出したシティバンクは1812年、ニューヨークで設立された銀行です。
設立以来185年もの歴史を誇っています。
日本に初めて進出したのは1902年(明治１７年)、横浜支店を開設したのが始まりです。
それ以来、何年も経っています。
かつてアメリカの銀行は世界の銀行界を支配していた時代がありました。
総資産などを見ても、1960年代から初年代初め頃まではアメリカの銀行が世界の上位を独占していました。
初年代に入ってからアメリカの銀行は大きくつまずくことになったのでしかし、す。
南米向け融資が焦げ付いたのに加えて、アメリカ国内では不動産価格が大幅に下落し、人気集中のシティバンクとはどんな銀行芯のか不動産融資に力を入れていた銀行を中心に、巨額の不良債権を抱えることになったからです。
つまり、８年代に入って日本の銀行が経験したのと同じことを、目的16年にアメリカの銀行が経験した、というわけです。
コンチネンタル・イリノイやパンク・オブ・ニューイングランドなどの大手銀行で取付騒ぎが起こったのを始め、有力銀行が倒産したり、他行に買収されるケースが続出。
初年代には約1000の銀行・組合が倒産し、預金者を保護するために約12兆円もの税金が投入されることになりました。
この時には、アメリカを代表する有力銀行も軒並み大幅な赤字に転落。
計年から数年にかけて赤字額はメロン・パンク8億ドル、シテイコープ０億ドル、モルガン０億ドル、チェースマンハッタン８億ドル、パンク・オブ・アメリカ２７億ドルにのぼっています。
アメリカの銀行は思い切ったリストラに乗り出しました。
モルガンが5000人、バンク・オブ・アメリカが7000人、そしてシティバンクが8000人の人員削減を断行。
不採算部門を切り捨て、得意な分野に特化するなどの企業努力によって、有力銀行の多くが立ち直っています。
アメリカの銀行が岬吟している聞に、日本の銀行が資産、利益とも大きく伸ばし、世界そこで、シティバンクは、銀行格付、ROE、指標でも日本の銀行を大きく上回り、自己資本比率など、どの信頼度が非常に高い世間で信用・信頼されているのかを判断する尺度となるものがいくつ銀行がどの程度、かあります。
その一つが、世界的な権威を持つ格付機関による格付です。
日本の大手銀行はバブルが崩壊する前には、その多くがAAA(トリプルA)という高い評価を得ていましたが、バブルが崩壊し、巨額の不良債権を抱えるようになってからは格付が落ちています。
例えば、スタンダード&プアーズによる格付(幻年6月)によれば、一番高く評価されている静岡銀行がAA一(ダブルAマイナス)、その次の東京三菱銀行がA+ (シングルAプラス)。
それ以外はすべてAやBBBなどとなっています。
ちなみに、シティバンクの格付は、静岡銀行と同じAAです。
また、企業の収益力の高さを計る尺度として最近注目されているROE(株主資本利益率) を比較すると、日本の大手銀行はせいぜい213%に過ぎないのに、シティバンクは却・０%(何年)と群を抜いています。
これはアメリカのチェースマンハッタンの国７%、パンカメリカの８・８%などと比べても相当高い数字です。
また、BIS規制などで問題になった銀行の自己資本比率(何年)を比べても、日本の大手銀行は819%台なのに対して、シティパンクは７・０%と大きく上回っています。
ちなみに、シティパンクのライバルであるチェースマンハッタンは、0,8%、パンカメリカは０・５%となっています。
このように、どの指標を取り上げても、シティバンクは日本の銀行を大きく上回るだけアメリカのライバル銀行をも引き離しています。
でなく、格付は債券を発行する発行体(国や銀行、事業会社など)について、債券の元利を確実に支払う能力があるかどうかを判断するモノサシです。

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